“上半年银行信用卡发卡量增速放缓 信用卡不良率”

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今年上半年，商业银行信用卡业务突飞猛进，紧急刹车，上市银行信用卡业务增速明显放缓，出现负增长。

《证券日报》记者在上市银行半年报上整理报纸后发现，多家上市银行上半年信用卡发行量、贷款余额等多项信用卡指标明显下降，另外，部分银行信用卡不良率有所上升。

信用卡发行量增长放缓

信用卡发行量和信用卡贷款余额两个数据直接影响银行信用卡业务收入，这也是检验银行竞争力的主要参考指标之一。

与往年银行一年新增数千张信用卡的扩张速度相比，今年上半年信用卡发行量增长明显放缓。 披露该数据的上市银行，除银行负增长外，其他银行发卡量较年初有所增加，但增速较小。

截至今年6月底，6大国有银行中，工行信用卡累计发行量1.59亿张，居行业领先地位，但增速仅为0.14%； 建行累计发行量1亿3900万张，位居第二，增长4.5%。 股份制银行中，招行排名第一，信用卡累计流通卡数为9638.73万张，同比上涨1.14%。 值得一提的是，提交的信用卡卡数为7147万张，比去年年末的7180张减少了33万张。 信用卡累计发行量增长最快的是邮政储蓄银行、中信银行和光大银行，分别达到7.45%、5.6%和5.55%。

银行信用卡发行量下降，意味着信用卡业务受疫情影响，部分线上资费场景受阻，客户资费趋于合理，这也印证了信用卡贷款余额的减少。

在披露信用卡贷款余额数据的上市银行中，大多数银行的信用卡贷款余额都在下跌。 其中，下跌较快的无锡银行上半年信用卡贷款余额为1.56亿元，比去年年底减少57.55%。 信用卡贷款余额增加的银行中，没有一家银行的增长率突破了10%，其中增长最快的是兴业银行，达到8.64%。

具体来说，6家国有银行中，工行、交行信用卡贷款余额分别比年初下降2.97%、4.73%，农行、中行、建行、邮政储蓄银行信用卡贷款余额分别比年初下降2.19%、1.09%、1.09%。

在股份制上市银行中，招商银行、平安银行、中信银行、浦发银行、华夏银行的信用卡贷款余额较年初有所下跌。 光大银行、兴业银行的信用卡贷款余额较年初有所上升。 增减幅度均未超过10%。

中南财经政法大学数字经济研究院执行院长盘和林在接受《证券日报》记者采访时表示，信用卡发行量增速下降，源于网络金融网上信用透支型支付产品，对网上信用卡业务造成一定冲击。 除此之外，信用卡市场日趋饱和，信用卡附加优惠的吸引力减弱。 综合来看，信用卡的增量将来非常有限。 此外，疫情对客户还款能力也有一定影响，银行资产质量下降、信用卡不良率上升也是疫情下的正常现象。

但是，随着国内疫情防控形势的好转，从3月份开始信用卡贷款余额逐渐恢复。 平安银行半年报显示，3月以来，我行信用卡每日支出恢复到疫情前水平，上半年信用卡总交易额达到去年同期水平的99.3%。

信用卡不良率第二季度环比下降

在持卡人收入下降、还款能力下降、还款意愿下降的背景下，今年上半年银行信用卡资产质量受到挤压，多家上市银行的不良率较去年年底有所上升。

截至6月底，许多上市银行信用卡资产质量下降，不良率较去年年底有所上升，主要集中在国有大行和股票行。 其中，工行、建行、农行、中行、交行、邮政储蓄银行信用卡不良率比上年末分别上升0.44、0.14、0.24、0.35、0.52、0.25个百分点。

与6大国有银行相比，股份制上市银行普遍不良率上升趋势较强。 其中，浦发银行的不良率达到3.31%，上升1.01个百分点的民生银行为3.23%，上升0.75个百分点的中信银行、华夏银行、平安银行、兴业银行的不良率也超过2%。 招商银行的不良率为1.85%，在股票行已经处于很低的水平。

尽管信贷风险受到一定程度的挤压，但多家上市银行在半年报中表示，信用卡业务资产质量方面持续出现好转迹象，不良贷款生成率将逐渐进入转折点。 中信银行在半年报中表示，从4月开始，信用卡客户首次逾期比例呈下降趋势，月度不良净增额也持续减少，不良上升趋势得到初步遏制。 中信银行预测，年下半年信用卡贷款质量总体可控。

邮政储蓄银行也在半年的报纸上表示，疫情发生后，该银行信用卡业务不良和逾期增加。 但随着疫情防控形势持续好转，再生产有序推进，该银行信用卡业务不良贷款率较一季度明显下降。

从领域数据来看，受疫情影响，今年一季度信用卡逾期规模大幅上升，但这种情况在二季度有所好转。

央行公布的年二季度支付系统运行总体情况数据显示，二季度末，信用卡逾期半年未偿信用总额为854.28亿元，环比减少7.02%。