“存量房贷利率3月起换锚 多位银行员工建议选择参照LPR定价”

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去年12月28日，央行宣布，为进一步深化lpr改革，自年3月1日起，金融机构将与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方法转换为以lpr为定价基准点形成。 也可以转换为固定利率。 基本上住房贷款必须在每年8月31日前完成。

上述公告规定，价格标准只能转换一次，转换后不能重新转换。 最近五年的lpr下调后，房贷一族在纠结房贷利率换锚后该如何转换？ 比较了房贷一族在意的问题，记者日前咨询了业内专家和银行职员。

根据央行规定，商业性个人住房贷款加分数值等于原合同执行利率水平与年12月公布的相应期限lpr之差(也可以为负值)，保证住房贷款利率在转换时保持不变。

如何给lpr的价格标准加分？ 一位国有大型信贷部门的员工向证券日报记者举了一个例子:例如，以顾客的住房贷款为基准利率上浮10%。 也就是说，目前的执行利率为5.39%，年12月公布的5年以上的lpr为4.8%，转换时的贷款利率为4.8%，加上59BP (即5.39-4.8=0.59 )。 如果现有住房贷款利率比基准利率优惠3.92%，那么转换时将从4.8%减少88BP (即3.92-4.8=-0.88 )。 加上(减法)基础分数加以明确后，就不变了。 重新定价周期最短为一年，也就是房贷利率每年最多调整一次。 未来各利率的重新定价日将根据利率水平最近一个月的相应期间lpr及其增加值重新计算明确。

固定利率很好理解。 基于转换时的利率。 也就是说，维持目前的利率水平，直到贷款合同结束。 上述银行职员的介绍。

利率不断下降被视为近年来的趋势，因此本报记者咨询时，多位银行职员建议参照lpr定价。

未来粗略率将进入降息周期，lpr总体呈下降趋势，以房贷为lpr为价格基准更为合适。 当然，将来利率上升的话，贷款利率也会增加。 一家股份制银行的信贷经理向证券日报记者表示，无法转换为固定利率享受降息红利，但也可以在利率上涨时防止价格上涨。

新网络银行首席研究员董希淼在接受《证券日报》记者采访时表示，目前无论何种转贷方式，转贷后的房贷利率都不会低于原利率。 只要使用第一种形式，lpr不下降，房贷利率中最早将从2021年开始。

董希淼强调，lpr的下行并不一定会导致房贷利率的下降。 商业银行发放个人住房贷款，不同银行综合业务定位、客户资格、资金价格等因素，有可能在lpr的基础上加分。 记者刘萌