“中小行调查:有大股东另有其人 有股东相关方成老”

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新年刚过，1月3日，银保监会发表了《推进银领域和保险业优质快速发展的指导意见》(银保监发〔〕52号)。 其中，第二十二条规定，严格审查银行保险机构股东资格，加强对股东和实际控制人的透明管理 规范股东行为，依法非法取得银行股权，代理股权、矫正隐形股东和违规行为，开展关联交易对冲，占用银行资金 对问题股东应当依法采取处罚措施，如限制股东的权利、命令转让所有权、没收违法所得等 实际上，两年前，也就是年1月5日，为了规范商业银行股东行为，补充监管短板，银监会发布了《商业银行股权管理暂行办法》(银监发〔〕1号) 但是，记者在调查中发现，有点非上市的农商行、城商行的股东新闻披露和股权管理仍频繁出现问题，一些中小行的第一大股东有另一人，而不是其披露的大股东，他们的合计股权数超过了公开的第一大股东方。 再者，最初股东注销、实际控制人变更后，相关情况仍出现在同业存款发行计划的信中 一些银行大股东关联企业借了银行的钱还没老赖 大股东到底是谁？ 汝州农商行的大股东或其他人 都知道股东新闻的全面、真实、准确是商业银行股权管理的基础 年1月5日，为规范商业银行股东行为，弥补监管短板，银监会曾发布《商业银行股权监管暂行办法》。 《商业银行股权管理暂行办法》直指商业银行股东混乱，合并计算股东及其相关人员、一致行为人持股比例，确定滥用其权利、掏空银行等行为，银监会扩充调查权，建立从股东、商业银行到监管部门三位一体的贯通监管框架 另外，《商业银行股权管理暂行办法》将主要股东定义为持有或控制商业银行5%以上的股份或表决权不足5%，但对商业银行经营管理有重大影响的股东。 在新闻披露、入股数量、持股期限、资本补充及企业管理等方面，向主要股东提出确定要求； 但是，一家银行的第一个股东出现了另一个人的情况 在众多公开资料中，记者观察到河南汝州农村商业银行股份有限企业(以下称汝州农商行)、抚顺银行股份有限企业(以下称抚顺银行)明显出现多个股东方，其总持股数超过公开的第一大股东方 据汝州农商务官微信公众平台介绍，汝州农商务是汝州市员工和营业网点最多、资产规模最大的地方仲裁者银行 但是，股东新闻并不像介绍的那样明确合理 汝州农商行在上清所公布的年度同业存款发行计划(数据统计截止至年9月底)公布了其前10大法人股东名单。 在该名单中，汝州农商行第二大股东方平顶山市安瑞汽车销售服务有限企业(以下称安瑞汽车)和第三大股东方平顶山市祥瑞汽车销售服务有限企业(以下称祥瑞汽车)，持股比例为4.61% 两家的法定代表人分别称为余会现、胡万涛 但是，工商注册新闻并不像汝州农商行所说的那样 佗会现及其控制的安瑞汽车、祥瑞汽车是汝州农商务第一家法人股的东方 根据国家公司信用新闻公示系统，安瑞汽车、祥瑞汽车两家企业的实际控制人和法定代表人，均称为余会现 即，余会目前通过安瑞汽车、祥瑞汽车两家企业拥有汝州农商行合计近10%的股权，股权比例比排名第一的河南宝瑜实业有限企业高3.46% 根据国家公司信用新闻公示系统，祥瑞汽车是年4月完成的法定代表人变更 当时，胡万涛退出，新加入了毕佩红 汝州农商行在上清所公布年度同业存款发行计划的时间为年12月17日 年4月13日，余会成了祥瑞汽车的法定代表人，取代了毕佩红。 在银保监会和平顶山银保监局的官网上，记者看到汝州农商行相关记录最早的时期是年4月26日，其中董事(或董事长)的批准仅包括贾红伟、闫全义、雷万怀、庞波4人。 记者在汝州农商行的官方发布新闻和监管方新闻中，没有发现有关安瑞汽车、祥瑞汽车以及佟会现的相关证明和公告新闻 根据国家公司信用新闻公示系统，安瑞汽车、祥瑞汽车两家企业的实际管理者和法定代表人，均为 即，余会目前通过安瑞汽车、祥瑞汽车两家企业拥有汝州农商行合计近10%的股权，股权比例比排名第一的河南宝瑜实业有限企业高3.46% 汝州农商务官宣的大股东去了哪里？ 汝州农商行年度同业存款发行计划披露的前十大法人股东名单中，持股比例为5.76%的河南宝瑜实业有限企业(以下简称宝瑜实业)成为第一大股东 在法人代表一栏，汝州农商行发表的消息是孙志强 但据国家公司信用新闻公示系统消息，2009年3月27日，宝瑜实业已注销，注销原因为企业合并或分立 宝瑜实业成立于2006年7月25日，注纳和实缴均为3800万元 经营范围有房地产开发、物业管理等 其法定代表人和实际统治者的名字是孙志远 年6月27日，宝瑜实业的实际控制人和法定代表人由孙志强变更为孙志远 汝州农商行年度同业存款发放计划公布时间为宝瑜实业注销近9个月后的年12月17日，数据统计也截止到年9月底 记者搜索银保监会官网，截至去年4月26日，银保监会和平顶山银保监分局在汝州农商行的各种批复、票务新闻共计18条，但未出现宝瑜实业、孙志远或孙志强的相关新闻。 企业调查显示，孙志远目前背负着4项限制高令，而孙志强自身的风险显示为0 据工商新闻报道，河南宝瑜实业已注销 汝州农商行的第一个股东关系人由此被送到了老赖席后面 另外，汝州农商行与自己第一个股东的关系不仅如此，还把自己大股东的相关企业送到过老赖席 其背后，有该大股东的关联企业向汝州农商行借款等2000万人以上，逾期未交 企业经调查发现，除宝瑜实业外，还以孙志远名义控股另一家房地产企业汝州市福地房地产开发有限企业(以下简称福地房地产)。 在中国执行新闻发布网的全国法院被执行人新闻查询中，记者看到截至目前福地房地产有两条被执行人新闻 其中，案件编号为()豫0482执行2916号的申请执行人(原告)为汝州农商行，福地不动产、孙志远和孙志强均为被执行人(被告) 记者点击在生效法律文书的明确义务中看到:原被告双方经结算，被告福地不动产向原告汝州农商行借款本金1800万元和利息244.22万元(其中利息1628100元，罚款814050元； 利息计算到年8月31日，年8月31日以后的利息按月利率12.825计算到实际还款日)。 而且，被告孙志远、孙志强等为上述债务承担连带清偿责任 作为原告方，汝州农商行要求福地不动产所抵押的位于汝州市朝阳路福地国际花园的不动产(房产证编号:汝房权证汝州市字第01183号，汝房权证汝州市字第01202号)，换钱后优先享有受益权。 该条失信被执行人公布日期为年7月19日，目前被执行人的履行情况显示为全部未履行 抚顺银行股东疑云:股东之间的联系电话、邮箱目前同样的新闻 并不是唯一的汝州农商行，记者在抚顺银行的股东中，也发现了同样的事情。 不同之处在于抚顺银行背后辽阳籍投资类企业法人股的东方，合计拥有近20%的股权 抚顺银行位于东北的辽宁省，毗邻沈阳市，这家城商行曾经经营不善 2008年末，抚顺市商业银行资产总额为74.6亿元，贷款不良率为6.83%，净利润仅为37万元。 背负着12亿元的历史负担和1亿8千万元的损失，监管指标排在全国最后 关于十年前的情况，抚顺银行在官网上是这样说的 经过几次增资后，抚顺银行的股东结构发生了新的变化 抚顺银行年报显示，目前前十大股东中，第一大股东为融钰集团股份有限公司 ( h/h/) ( h/h/) ( h/h/) ( h/h/) ( h/h/h/) ( h/h/h// ) ( h/h/h/h// ) ( h/h/h/h/h/) ( h/h/h/h/h/h、h/h/h/h/h/h / 另外，从工商注册地址看，辽阳和祥同辽阳和泰同为位于辽阳市雄大区雄大路西侧6-4号303、302的邻居 / h/ 抚顺银行前十大股东 其实，旁边的不仅是辽阳和祥、辽阳和泰 记者了解到，抚顺银行第四大股东辽阳腾兴投资有限企业(以下称辽阳腾兴)和第七大股东辽阳威旺投资有限企业(以下称辽阳威旺)，工商注册地址在辽阳市雄大区雄大路西侧6-4号 不同的是，辽阳腾兴位于202室，辽阳威旺为103室 辽阳和祥、辽阳和泰、辽阳腾兴和辽阳威旺，除了附近身份、工商年报中略有相同或相近的消息外，投资抚顺银行，持股比例均为4.994%。 记者分别发了邮件，打电话给汝州农商行、抚顺银行 汝州农商行得到此官方答复:年在申报年度同业存款发放计划时，股东变更法人代表后未及时联系我行，因此申报时未发现变更。 上述问题在年度申报时得到了纠正 记者主动向抚顺银行的总务相关人员要求证明，但对方告知对此不太清楚 早些时候记者给抚顺银行总座机打电话时，工作人员也说不太清楚，表示要就股东的举证问题进行咨询。 评级机构:抚顺银行资产质量下行压力较大 年，抚顺银行不良率一季度下降1.28个百分点。 评级机构表示，年，抚顺银行核销不良贷款5.41亿元，降低期末不良率，但根据年以来反弹的 抚顺银行年12月11日上清发布的年度同业存款发放计划(截至年9月底)，抚顺银行前身为抚顺市， 另外抚顺银行年报显示，截至年底，银行总资产为662.07亿元，同比增长0.04% 收入总额18.65亿元，净利润5.41亿元 准备率为226.46%，比上年下降16.11%个百分点 核心资本充足率为10.06%，同比上升0.32个百分点，但较上年的10.95%下降0.89%个百分点。 另外，抚顺银行单一客户贷款集中度为3.39%，比去年下降0.11个百分点。 所有相关度为4.48%，比去年上升4.45个百分点 机构:年抚顺银行注销不良贷款5.41亿元，不良率下降 年年报报告期内，抚顺银行不良贷款余额3.14亿元，不良率1.12%。 但是，记者在上清所同业存款发放计划中看到，截至去年9月底，抚顺银行不良率为2.4% 一季度间，抚顺银行的不良率下降了1.28个百分点 在同一时间，记者与经营区域较近的丹东银行进行了核对 在同一时间结束时，丹东银行的不良率仅下降了0.26个百分点 不过，根据两家银行官网的投资者关系，截至年底，丹东银行总资产848.92亿元，抚顺银行达到662.07亿元 抚顺银行为什么季度不良率减少这么大？ 记者将查阅东方金诚国际信用判断有限企业年7月24日出具的抚顺银行主体及17抚顺银行二级年度跟踪评级报告 报告显示，跟踪期间抚顺银行部分大额贷款信用风险暴露，不良贷款率和逾期贷款占比增加，资产质量下行压力较大 由于区域经济调整，抚顺市一些公司经营困难，资金链紧张或断裂 另外，抚顺银行部分沈抚新区招商引资客户因项目未建，现金流回收困难，抚顺银行资产质量下行压力较大 年，抚顺银行核销不良贷款5.41亿元，期末不良贷款率有所下降，但自年以来出现反弹 该报告显示，从先行指标来看，年以来，抚顺银行逾期贷款和关注类贷款的占有率也有所上升 截至年3月底，抚顺银行不良贷款率和逾期贷款占比分别为1.76%和4.09%，比年初分别增长0.65和1.86个百分点。 前十大不良贷款余额占不良的八成 ，还公布了抚顺银行不良类贷款和关注类贷款详情:抚顺银行不良贷款以企业贷款为主，客户集中度高； 截至年3月底，抚顺银行前10名不良贷款余额共计4.04亿元，占不良贷款总额的比例为80.58%，其中抵押贷款占91.54% 另外，根据其披露，上述不良贷款公司经营困难，偿债压力大，经常面临法院诉讼、冻结股份等问题，其中6家或其法定代表人已被纳入失信被执行人名单，贷款余额共计2 . 目前抚顺银行首要采用续贷、起诉、定期催收等处理办法，但由于借款人还款能力不足，且单笔贷款额度较大，上述大额不良贷款整体难以处理 在关注类贷款方面，截至年3月底，抚顺银行前十大关注类贷款余额共计4.18亿元，占关注类贷款总额的97.35%，发生本金或利息逾期问题，担保措施以抵押为主 其中，一些公司已经停业或经营利润下降，收入无法覆盖贷款利息。 因此，东方金诚国际信用判断有限企业认为，向下移动成为不良贷款的概率很大。 记者观察到，在核心资本充足率方面，抚顺银行的年三季度报告比半年半报告下降了0.29个百分点。 (年3季度报为9.07%，季度报为9.36% ) 罚单上，年12月13日，抚顺银行和相关负责人因未在贷款三次调查中工作，违反审慎经营规则，信用资金未按合同约定被采用，向抚顺银保监局开具了两张共计35万元的罚单。 但是，对于这两部书中记载的违规事实，抚顺银行并不是首次受到惩罚。 年5月15日，由于严重违反审慎经营规则，未能比较有效地管理项目建设贷款，抚顺银行也被当地监管方罚款20万元，相关负责人曹振国被取消银行高管任职资格。