“56张银行罚单“跨年”披露 严监管态势仍将延续”

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新年伊始，银保监会相继发布跨年公开的门票。 这些跨年公开的车票中，截至去年1月6日为银行及其劳动者开设的有56张，处罚日均为去年12月底。

由于这些罚款的处罚原因，多把罚款剑指的是信用业务违规、贷款风险分类不准确、贷款实际用途管制严格等。

新网络银行首席研究员、中关村网络金融研究院首席研究员董希淼在接受《证券日报》记者采访时表示，未来几年，防范和化解重大风险将成为三大攻坚战之首，金融监管从严格、紧逼的基调上看基本没有变化。 监管副本显示，防范金融风险攻防战将持续进行，表外业务、同业投资、支付业务、交叉融资产品等将进一步规范。 从监管对象来看，多次两手抓方针，一手抓正规金融机构，另一手抓非卡机构。 全面覆盖金融监管，减少风险风险滋生，更好地保护投资者的合法权益。

56张罚单在过年时公布

据记者统计，截至1月6日，监管部门公布了今年以来对56家银行及其作业人员的车票，其中银保监局本级26张，银保监局本级30张。 从处罚时间上说，都是去年年底进行的处罚。

具体而言，上述处罚涉及国有大行、股份制行、城商行、农商行及村镇银行等各类型银行，如国有大行3家、股份制银行4家、城商行1家、农商行11家、村镇银行3家、其他农村信用合作协会2家。

从罚款金额来看，还有百万元级罚单。 例如，宁波银保监局开出的6张罚单中，2张罚单处罚额达到200万元以上，其中1张罚单处罚额达到380万元。 从银行违规事由看，主要包括内控管理薄弱、员工管理不到位、资产质量反映不真实、票据业务贸易背景真实性考核不到位、信用管理不慎重等。

信用作为银行历来流传的业务，其资金流向仍是监管的热点。 具体来说，某股份制银行天津分行以信用资金处理定期存款、存款凭证质押贷款违法违规事实，被监管部门处罚为罚款人民币50万元。 另一家股份制银行天津分行因违规发放流动资金贷款，贷款后管理不善，部分贷款资金回流借款人转为本行定期存款问题，被天津银保监局罚款人民币100万元。

分公司被处罚，与其相关的负责人也同样被处罚，共计4人被禁止在银行领域工作，或者被取消终身高级管理层的资格。 其中，某股份制银行大连分行工作人员因违规开展的小微联保授信业务，被取消终身高级管理人员任职资格，5年内被禁止从事银行领域工作人员。

严格的监管态势将依然存在

董希淼指出，2010年，中国拉开了金融严格监管的序幕，从体制机制、政策措施、专业建设等多方面扎实推进。 从建立健全货币政策和宏观审慎政策的两大支柱调控框架，到国务院金融稳定发展委员会的成立，从银领域三四十等一系列监管检查，持续出台了一系列规章制度，残酷的监管、强烈的监管风暴席卷而来。

近年来，银保监会对银领域开启了严格的监管模式，对违法违规行为决不手软，对市场混乱多次零容忍。 银行领域强大的监管态势仍在持续，监管政策、罚单不断更新。

据记者不完全统计，去年银保监会公布的银保监会、银保监局本级和银保监局本级对银行及其工作人员发行的车票超过3000张。

并且，去年以来，中银领域的监管政策不断完善。 去年10月，银保监会为了完善行政处罚工作机制，认真整顿市场混乱，化解金融风险，公开征求了《中国银保监会行政处罚办法(征求意见稿)》的意见。

近日，中国银保监会发表《关于推进银领域和保险业优质快速发展的指导意见》，指出要精准有效地防范银行保险系统的各类风险。 积极稳妥地推进问题金融机构处置二是有序化解影子银行风险三是加强要点行业风险管理四是大力整顿非法金融活动五是提高风险防范能力 银保监会指出，下一步将继续推进银行保险机构持续健全企业管理，加强内控机制建设，督促银行保险机构董事会、高级管理层履行比较有效、规范的职务，全力进行化解金融风险的攻坚战。

从整体上看，今年银领域的工作首要有两个要点:首先是实体经济的支撑，其次是防范银领域自身的风险。 监管也将从这两个维度展开。中国民生银行首席研究员温彬在接受《证券日报》记者采访时表示，“对实体经济的支持，诱惑银行按照中央经济实务会议的要求，加大对实体经济特别是民营、小微、三农行业的支持力度。” 包括进一步降低实体经济融资价格，根据中银领域的从业人员要求，监管将从这些方面进行相应的合规检查，以吸引金融机构更好的服务实体经济。 另外，在风险管理方面，对业务不符合监管要求、不符合业务规定的行为进行比较，监管部门也将加强监管，及时予以纠正。