“车险改革“加量不加价” 保费下降应是明确性趋势 有谁欢喜有谁愁？”

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从整体上看，汽车保险经营面临的挑战比较大。 关于汽车保险综合改革的应对措施，一家家庭型财险企业的相关负责人在接受《证券日报》记者采访时做了以下发言。 据悉，该企业的汽车保险经营战略去年刚刚进行了过大的调整，砍掉了亏损严重的业务，综合提供商的业绩因此有所改善。

虽然对车险综合改革有过心理预期，但面对近期发布的《关于实施车险综合改革的指导意见(征求意见稿)》(以下称车险综合改革意见)，许多中小保险企业仍然感到郁闷，面对更加严峻的车险经营形势，我们做了以下测试。 客户欢迎汽车保险改革。

国家从年开始商业收费修订试点到现在已经五年了。 今年汽车保险总体意见决定逐步降低目标，增加保险，提高质量，有利于顾客，提高保险企业经营水平是改革的重要意义。

保费下降应该是明确的趋势

根据汽车保险的综合意见，行业和顾客最关心的问题之一是汽车保险的价格如何变化。 业内人士在分析车险综合意见后认为，车险保费减少是比较明确的趋势，将直接有利于客户，保险企业将面临更大的经营挑战。

根据车险综合意见，引诱领域将商业车险产品设定的附加费用率上限从35%降至25%，预期赔偿率从65%上调至75%。 对此，申万宏源保险分解师葛玉翔等人预测，附加税率降幅较大，车险手续费水平明显压缩，领域顽疾有望根治，纯保费不变的静态测算，车险平均保费将下降13.3%。

中国再保险有限责任企业总精算师李晓翾在接受《证券日报》记者采访时表示，从趋势看，未来保险领域车险费用率下降，赔付率上升，这种赔付费用减少的大趋势有助于保险业发挥经济社会保障器的作用。

车主黄对《证券日报》记者表示，虽然没有关注车险的综合改革意见，但只要实现改革，价格就不会下降，保障也不会增加，服务只是优质，客户自然会受到欢迎。 黄先生表示，其名下的迈腾轿车目前年保险费约3200元，已有4、5年未投保。 希望您能享受更优惠的汽车保险价格。

根据车险综合意见，保险总责任限额将从12.2万元提高到20万元，支持领域将示范产品商业三责任限额从5万-500万元提高到10万-1000万元。 另外，对于高质量业主，诱导领域在商业车险没有赔偿金优惠系数的情况下，将考虑赔偿记录的范围从去年扩大到去年，偶然降低对赔偿客户的汇率涨幅。 所有这些改革都将更好地保护顾客的权益。

风险企业经营面临着更大的挑战

汽车保险改革的加量不涨价。 对保险企业特别是中小保险企业来说，面临的经营挑战无疑将更大，必须提高核心竞争力来应对。 拆船者认为，未来部分经营主体退出汽车保险经营市场是必然的。

年，我们清理了亏损严重的汽车保险业务，优化了结构，经营效益有所好转。 汽车保险综合改革后，汽车保险的经营变得更加困难，我们大力发展汽车保险以外的业务，但是如何进一步调整汽车保险的经营战略，目前还没有成熟的方案。 前面提到的中型财险企业相关负责人。

财险总经理施辉在接受《证券日报》采访时表示，车险综合变更将考验保险企业的精算定价、风险管理和定价核算能力，对经营粗放、经营管理能力差的企业产生更大的影响。 尽管有阵痛，但最终还是销售保险企业的经营，从以产品为中心转换为以顾客为中心。 他说，保险企业要做好产品、系统的准备，在充分预测风险和对价保险费几个变化引起的价格结构变化的基础上，考虑应对措施。

华创证券近日发表研报指出，生育保险领域面临冲击，短期分化加剧，但强者恒强。 总体而言，短期生育保险领域的保险费规模和利润空间将面临一定的冲击。 中小保险企业还没有形成明显的规模效应，附加费用率的调整空间不及大型保险企业，利润空间受到挤压，甚至会造成损失。 另外，在产品同质化下理赔服务经验和质量不及大企业，失去渠道费用竞争特征后，保险费规模难以增长。

中金企业研报也指出，短期内，随着车次平均保险费的下降，销售费用和赔偿价格也会被动下降，但不能完全弥补保险费下降的损失。 这是因为预计今后一年汽车保险领域的综合价格率将明显上升，领域的综合价格率将超过100%。 但从长远来看，竞争将推动市场的再形成平衡，加强监管将严格控制保险企业的销售费用，领域的综合价格率将带来一定的改善。 中金企业研报报道称，随着竞争加剧，中小财险企业牌照退出可能是不可避免的。

李晓翁说，汽车保险降费是必然的，保险企业推行降费必须从拆解费用高的原因入手。 另一方面，必须在渠道管理上做出改变或突破，如通过使用费率相对较低的网络销售、电销等渠道销售汽车保险等。 根据此次车险综合意见，财险企业将及时支持附加费用率上限低于25%的网络销售、电销等渠道的商业车险产品。 另一方面，对于特定赔偿率低、费用率高的群体的一部分，必须改变以往提高费用率争夺顾客的做法，从产品和服务中获得细分客户群。

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