“违规吸收存款频发 浙江这两家银行因“返利吸存”被监管处罚”

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吸收存款是银行以前流传下来的业务之一，监管吸收银行违规的处罚也从未放松过。 6月3日，银保监会网站发布了两把票剑，指两家银行盈利吸纳，包括浙江泰隆银行和浙江禾本科都市农商行。

近年来，因非法吸收存款而被监管处罚的银行不少。 一位城市商业人士对蓝鲸财经表示，一些银行职员存款压力较大，因此有些员工想方设法吸引顾客存款，为完成业绩掏腰包。

两家银行都因违规盈利而被吸收和处罚

6月3日，银保监会公布了两张浙江泰隆银行和浙江禾本科都市农商行违规盈利的罚单。

银保监会嘉兴监管分局存在违反浙江泰隆银行嘉兴桐乡泉小微公司专营分行和浙江禾本科都市农商行牟利吸纳的事实，根据《中华人民共和国银领域监管法》第四十六条，对两家银行处以25万元罚款。 作出处罚决定的日期分别是5月27日和5月26日。

包括:未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的，拒绝或者阻碍现场以外的监督管理或者现场检查的。 提供虚假或者隐瞒重要事实的报告、报告等文件、资料未按规定进行报道披露的，严重违反审慎经营规则的，拒绝执行本法第三十七条规定的措施的。

非法吸收存款频发

实际上，近年来，因非法吸收存款而受到处罚的银行不少。

今年1月，银保监会网站发布行政处罚新闻，临海农商行杜桥支行因违规吸收存款被罚款25万元。 银保监会台州监管分局根据《中华人民共和国银领域监督管理法》第四十六条的规定，对罚款人民币25万元，作出处罚决定的日期为年1月15日。

临海农商行曾经是风靡银行摊贩存款送猪肉事件的主人公，当时猪肉价格高位，这家农商行也进入了微博热搜。

今年3月，南浔农村商业银行富阳支行因违反贷款客户支付附加费用吸收存款，被银保监会浙江监管局罚款60万元。 该月，丹东福汇村镇银行因严重违反审慎经营规则，违反存款吸收、贷款发放、贷款分类不准确和股权管理规定，被罚款200万元。

一位城市商业人士对蓝鲸财经表示，一些银行职员存款压力较大，因此有些员工想方设法吸引顾客存款，为完成业绩掏腰包。

对于商业银行吸收存款的雷区，监管也在此前已经确定。

年6月，银保监会与央行合作完善相关制度，形成了《关于完全商业银行存款偏离度管理若干事项的通知》。 其中指出商业银行必须进一步规范吸收存款的行为，不得违反手段吸收存款，虚假增加。

(一)违规得利吸纳；。 通过返还现金和有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款。

(2)通过第三方中介进行吸收。 通过个人和机构等第三方资金中介吸收存款。

(三)延期付款予以吸收。 通过设定不合理的取款限制、关闭网上银行、退票等方法延期、拒绝支付存款本金和利息。

(四)赊账存款。 强制条款或协议约定将贷款资金转为存款。 以存款为核准和贷款前提条件的对空置房屋的虚假放贷虚假增资。

(五)赊账存款。 以贷款资金为保证金循环开立银行承兑汇票贴现，虚增储蓄贷款。

(六)通过理财产品存款。 理财产品期限结构设计不合理，发行和期限集中在每月下旬，在月末、季末等关键时刻将理财资金转为存款。

(7)通过同业业务结转。 将同业存款纳入常规存款账户的财务企业等同业存款资金在月末、季末等关键时刻暂时调整，通常对公众存款，虚假增加存款。