“信用卡、花费贷款、房贷业务承压 一季度银行关注类贷款占比反弹 监管或进一步放松”

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记者独家获悉，监管可能在前期调整住房贷款、信用卡等个人信用还款安排的基础上，出台进一步延长还款期限的规定。

上市银行一季报相继发布，部分银行关注类贷款占比等指标表现出较大反弹，主要受到新冠引发肺炎疫情的冲击。

但由于一季度贷款新增7.1万亿元，创历史纪录，不良余额规模上升，但不良贷款率数据被稀释。

从数据的透明度上看，银行信用卡、零售贷款、小额贷款等资产质量压力依然存在。 一直被认为是安全垫的住房贷款也出现了逾期率大幅反弹的征兆。

例如，一季度信用卡贷款募集、费用贷款逾期率分别为4.13%、2.02%，比年末上升1.40、0.52个百分点。 中信银行不良双升、兴业、浦发、招行等不良率有所下降，但关注类贷款占比分别上升0.29、0.35、0.10个百分点。

21世纪经济新闻记者独家获悉，监管可能在前期调整住房贷款、信用卡等个人信用还款安排的基础上，出台了进一步延长还款期限的规定。

监督管理更加放松

监管可能会提出新的要求和指导，做出进一步延长还款期的规定，可能性非常大，我们将按照这个规定执行。 4月28日，一位国有大型高管在该领域的成绩交流会上表示。

今年2月1日，央行、财政部、银保监会、证监会、外汇局5个部门联合印发《金融支持新型冠状病毒关于肺炎疫情防控的通知》，房贷、信用卡可以延期还款。

此后，许多监管放松了部分公司的不良认定，上海等地不强制要求受疫情影响的公司逾期90天以上贷款不良。

这一因素稳定了一季度银行不良率数据，进一步下降。

在国有大行中，工行、建行、农行、邮政储蓄银行的不良单升，不良贷款规模有所增加，但不良率与上年末持平。

截至3月，国有大行中不良率最低的是邮政储蓄银行，为0.86%，不良贷款余额为451.18亿元，准备金率为387.30%。

工商银行一季度不良贷款余额2501.03亿元，比上年末增加99.16亿元。 不良负债率与上年末持平，为14.3 %； 覆盖率为199.37%，提高0.05个百分点。 农业银行不良贷款余额1966.93亿元，比上年末增加94.83亿元。 不良贷款率与上年末持平为1.40%； 准备率为289.91%，比上年末上升1.16个百分点。 建设银行不良贷款2260.10亿元，比上年末增加135.37亿元。 不良负债率与上年末持平，为14.2 %； 准备率为230.27%，比上年末上升2.58个百分点。

中国银行、交通银行的不良率为2升。 截至3月底，中行不良贷款1906.57亿元，不良率为1.39%，比上年末上升0.02个百分点，准备金率为184.72%，比上年末上升1.86个百分点。 不良贷款余额884.55亿元，比上年末增加104.12亿元，增长13.34%。 不合格率为1.59%，比上年末上升0.12个百分点。 覆盖率为154.19%，比上年末下降17.58个百分点。

资产质量在分类过程中，与大家的感觉相对落后一些。 一家国有巨头在内部交流会上表示，今年一季度资产质量波动不大的原因是逾期60天或90天后进入不良贷款统计口径。 另外，一季度投入力度大，对不良率统计有稀释作用。

住房贷款逾期率也将反弹

目前，二季度中银领域的资产质量依然不容乐观。 股票行的资产质量表现更为脆弱。

中信银行不良二升。 截至2009年3月底，不良贷款余额748.02亿元，比上年末增加86.85亿元，不良率为1.80%，比上年末上升0.15个百分点。 覆盖率为177.37%，比上年末上升2.12个百分点。

招行一季报报道，由于不良单升，关注类贷款的占有率有所提高。 不良贷款余额525.82亿元，比上年末增加3.07亿元。 不良贷款率为1.11%，比上年末下降0.05个百分点。 准备率为451.27%，比上年末上升24.49个百分点。 关注贷款率1.28%，比上年末上升0.10个百分点。

兴业银行的不良率下降，同样提高了关注类贷款的占有率。 该行3月底不良贷款余额551.94亿元，比期初增加21.72亿元。 不良率为1.52%，关注比期初下降0.02个百分点的类贷款余额750.82亿元，比期初增加137.19亿元的关注类贷款占2.07%，比期初上升0.29个百分点。

截至3月底，浦发银行不良贷款余额811.50亿元，比上年末减少2.03亿元。 不合格率为1.99%，比上年末下降0.06个百分点。 不良贷款准备金覆盖率为146.51%，比上年末上升12.78个百分点，占2.85%，比上年末上升0.35个百分点。

新冠引发的肺炎疫情对资产质量的影响，首先是信用卡、贷款等个人零售业务行业。

3月底企业贷款不良率、逾期率有所下降，但信用卡贷款、支出贷款不良率分别为1.89%、1.35%，比上年末上升0.54、0.17个百分点。 信用卡贷款、费用贷款逾期率分别为4.13%、2.02%，比上年末上升1.40、0.52个百分点。