“中小银行拨备覆盖率阶段性下调 释放越来越多信贷资源”

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国务院常务会议日前表示，将逐步下调中小银行准备金率监管要求20个百分点。 银行领域人士认为，这将释放中小银行的信贷资源，提高服务中小公司的能力，比较有效地缓解目前中小城商行、农商行的监管达标压力。

释放越来越多的信用资源

兴业银行首席经济学家鲁政委认为，关于降低准备覆盖率、提高中小银行信贷投放能力的作用，首要体现在两个方面:一是对准备覆盖率低于以往监管要求的中小银行，在准备覆盖率要求下； 缓解其准备覆盖率的达标压力，提高银行可接受的不良贷款(分母)规模上限，是在银行资产质量压力上升时期，释放中小银行对中小企业的信贷投放能力。 第二，对商业银行资本充足率来说，降低准备金率要求，意味着商业银行可以减少贷款减值计提，通过提高商业银行净利润、保留利润来增加银行核心一级资本，从而有助于提高银行信贷投放能力。

民生银行首席研究员温彬表示，中小银行的准备金率即使下降20个百分点也在100%以上，基本上可以弥补不良贷款(损失)。 另外，近年来不良贷款的认定越来越严格，部分银行逾期超过60天仍计入不良贷款，银领域不良率反应的情况比较真实。 目前中小银行的不良率相对较高，逐步降低覆盖率有助于中小银行对冲不良贷款、防范风险的能力，释放信贷资源，更好地服务中小公司。

国家金融与快速发展实验室副主任曾建议，借鉴欧美银行监管部门近期操作，结合我国自身情况，根据实体经济诉求，充分利用各种逆周期调节工具，增强银行支持实体经济的能力，提高逆周期宏观调控政策的效果。

比较有效地缓解中小银行的压力

鲁政委表示，此次备货覆盖率的下调，是继去年差异化备货覆盖率下调后，我国监管部门首次出现中小银行统一覆盖率的下调。 目前中小银行的准备金率水平明显低于大型银行，此次降低中小银行准备金率后，可以比较有效地缓解城商行、农商行准备金率的达标压力。

数据显示，截至年底，我国商业银行准备金率为186.08%，处于较高水平。 从银行类型看，国有大型银行、股份制银行、城商行和农商行的平均准备金率分别为234.33%、192.97%、153.96%、128.16%。

鲁政委认为，此次中小银行准备金率要求降至130%，基本与农商行平均准备金率水平一致，能比较有效地缓解中小银行准备金率达标压力。

交通银行金融研究中心主任研究员唐建伟认为，中小银行多数资本充足率不高，相应准备金率的最低监管要求也较高，压力相对较大。 以农商行等为代表的中小银行作为普惠金融行业主力军，年末，仅农村金融机构普惠型中小公司贷款就达到4.32万亿元，占银领域金融机构的37%，此次聚焦中小银行逐步降低准备金率，可比性强，充分体现了政策的定向支撑作用。 (记者陈莹欧阳剑环)