“一季度银行不良率或抬升 对公业务凸显韧劲”

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一个是银领域普遍接受的评估，疫情将对领域公共信贷资产和零售信贷资产的质量造成一定的冲击，预计一季度领域的不良贷款率将大幅反弹。 来自交通银行、招商银行、中信银行、浙商银行、紫金银行等多家银行的高管在最近举行的业绩发布会上提到了这一情况。

中信银行执行董事、行长方合英在业绩会上表示，今年以来，该行不良率小幅上升，首要体现在信用卡方面。 年1~2月，该行信用卡发行量比去年同期减少47%，网上交易同比减少5%，信用卡贷款减少3%。 2月，受投资放缓、公司停牌、居民支出萎缩等影响，该行常规性贷款1月增长724亿元，主要从零售贷款和信用卡贷款萎缩，这两个环比减少1600亿元。

受疫情影响，特别是2月，居民减少外出就餐购物、休闲娱乐，房地产销售降温，以信用卡、金融特别是个人住房贷款等为代表的零售业务受到冲击，直接影响了银行的零售信用投入。 相比之下，从贷款规模总量来看，银行对公共业务的融资反而受到了影响。 一直以来，一些关注者担心全球疫情会影响公司恢复生产的节奏，特别是影响外贸产业链上下游小经济体，从而影响银行相关融资资产的质量水平。 但是，对于记者工作中的人所知道的数据情况，与这种担忧不同，这是现实的情况和另一种情景。

疫情直接作用于银行信贷投放的结构和节奏，但银行对公共业务信贷投放的规模、资产质量水平在面临风险波动时表现出一定的韧性，这与银行对公共业务所覆盖的客户群结构有密切关系。

从年报披露情况来看，银行贷款投放前五个领域的分布是制造业、建筑业、房地产领域、租赁和商业服务业、批发零售业，而且前十名客户多为具有抗风险能力和经营能力的大公司。 一点银行也经常通过加大制造业长时间贷款、普惠金融、无偿持续贷款等投入力度，适度增长资产的长期方法来解决资产端下行问题。 从公布的相关数据来看，与面临信贷风险压力加大相比，一些地区中小银行的风险管理状况相对较好。

另一方面，一些公司如交通运输、住宿餐饮、旅游娱乐等领域的公司经营节奏受疫情影响，现金流紧张，贷款逾期的情况下，防疫相关公司仍会随着生产能力的扩大而增加资金诉求，受影响中小企业维持运营资金的诉求， 央行将提供数千亿元专项再贷款、再贷款再折价、出台定向降准等，消化疫情期间一些中小公司最为紧迫的贷款还款、资金周转和融资问题。

此外，疫情带来的云上经济、智能制造、5g通信等领域产业发展迅速，让银行发现并落地了一点面向新兴行业公司的金融业务新机会。 例如，据了解，浙商银行在智能制造行业的信贷投放结余今年前3个月比年初增加了约10%，该行还将抓住一些机会性问题，适度、迅速地发展投行承销业务。

从多家银行高管介绍情况来看，受疫情和经济下行压力的影响，今年一季度全行贷款净增加值较去年同期有所下降，但疫情结束后，公司再生产融资诉求进一步上升，预计信贷投放结构将在二季度大幅增加。 同样，多家证券公司领域的分解师也看到3月份银行新增信用环比明显增长，其中广义基金类中长期贷款和再生产相关流动资金贷款增长较快。

在最近的新闻发布会上，银保监会的官方表态预计，短期内银行不良贷款率将略有上升，但幅度非常有限的疫情对经济金融的冲击是暂时的，不存在不良贷款持续大幅上升的经济金融基础。 我国银领域准备充分，准备金率在180%以上，资本充足率平均约14%，具有很强的抗风险和吸收损失能力。