“房贷利率“换锚”进入倒计时 要不要转LPR应考虑这些因素”

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虽然房贷利率的切换期限即将到来，但对于房贷家庭来说，个人房贷利率的变化是他们最在意的事情，选择不同的还款方式，也与月供给的增减直接相关。

《证券日报》记者近日访问了部分银行网站，了解到各银行房贷利率套锚时间不同:部分国有巨头从8月25日开始统一为用户最优优惠贷款利率( lpr ) ( lpr )定价，部分中小银行在5月或7月统一为用户，

在访问中，多位贷款经理向记者表示，春节过后通知顾客住房贷款利率转换的工作人员，目前对大部分购房者正在进行转换，但迷茫的顾客依然存在。 另外，据了解，如果不接受批量转换规则，可以事先与银行联系或转换，协商取消。 专家表示，无论有无转换，都将面临利率风险。 包括贷款价格、贷款期限、贷款余额、未来利率走势等因素，要综合选择适合自己的利率转换方法。

银行贷款利率

换锚的时间不一样

去年年底，央行宣布，为进一步深化lpr改革，商业银行应自年3月1日起正式与存量浮动利率贷款定价基准切换，大致至年8月31日全部完成。 简单地说，选择固定利率会固定未来的贷款利率值。 如果选择lpr+点浮动利率，利率水平会在市场利率水平上发生变化。

记者了解到，多家银行已经完成了存量住房贷款利率定价标准的批量转换。 其中，浦发银行、南京银行等多家银行8月进行了批量转换。 也有银行开始开展相关转换业务。

例如，8月12日，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行和邮政储蓄银行5家国有银行宣布，从8月25日起，将满足转换条件的存量浮动利率个人住房贷款批量转换为lpr价格。

据《证券日报》记者整理，五大国有大行此次批量转换的规律基本一致。 即转换后的贷款金额等于原合同近期的执行利率水平和年12月公布的相应期限lpr差。 另外，多家银行警告称，如果不接受批量转换规则，可以事先与银行联系，也可以在转换后协商取消。 根据各银行公告，批量转换完成后，如果对转换结果有异议，可以在年12月31日(含)前与(智能手机的)银行应用的自助还款或贷款办理协商解决。

5月底之前，我们银行完成了转换工作，对于不愿意接受转换的顾客也可以撤回。 一位银行客户经理告诉记者，最近银行工作人员在统计名单。

客户经理也向记者坦白说，银行此前通过邮件、微信等多种玩法通知顾客库存住房贷款价格标准的转换。 对大多数人来说，实际上已经处理完了，但仍有一些顾客犹豫不决。 这个顾客的说明需要时间。 特别是老年人群体。

贷款经理:

根据自己的情况选择

对于房贷家庭来说，个人房贷利率的变化是最重要的。

8月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心8月20日宣布，最优遇贷款利率( lpr ) ( lpr ) 1年内lpr为3.85%，5年以上lpr为4.65%。

记者观察到，自4月下调以来，lpr报价连续4个月未发生变化，但总体上仍有一定的降息幅度。 央行数据显示，自去年8月lpr报价机制改革以来，新的lpr报价机制已运行了一年多。 目前的估算，5年以上的lpr共下降3次，从4.85%降至4.65%，累计下降20BP。

受此影响，lpr持续降低实际贷款利率。 今年以来，全国要点城市首套和两套主要住房贷款利率已经下降了8连。 据融360大数据研究院全国41个积分城市674家银行分行住房贷款利率监测数据显示，年8月( 7月20日-8月18日)，全国首套房贷款平均利率为5.25%，环比下降1个基点。 二套房贷款平均利率为5.56%，环比下降2个基点。 第一套、两套平均利率均比去年同期下降22个基点。

证券日报记者访问银行网站时得知，由于不同的顾客在申请住房贷款时签订的贷款利率不同，因此有必要区分选择lpr还是固定利率。

客户选择固定利率或lpr定价，或基于对个人未来利率走势的评估。 如果认为将来lpr利率会大致下降，可以选择转换。 多家银行的信贷经理向记者表示，价格标准只能转换一次，不方便提出具体建议。

一位银行信贷经理向记者算账，假设购房者选择挂钩lpr，由于重新定价日期为明年1月1日，如果截至今年年底的5年lpr利率持续目前的4.65%水平，则以100万元贷款本金、30年等额本息计算。