“超九成区域性银行已经启动数字化转型 从“小步快跑”到“小而美””

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随着金融科技的迅速应用，银行内部外部变革的压力加剧，不同体量、不同基因银行机构变革中的能力边界和数字化路线也出现了差异。 创新区域银行正在积极推进数字化转型。

京东数字技术集团(简称京东数科)和第三方市场研究机构idc联合发布的《中国区域银行数字化转型白皮书》(以下简称《白皮书》)显示，目前已有9成以上的区域银行开始数字化转型事业。 内在的业务经营创新诉求、外部客户群体和诉求的一些变化，是推动地区银行数字化转型的重要推动力。

idc金融领域研究组任辰羽表示，目前大银行进入下沉市场，地区银行不应面临一定的竞争压力，但由于其特点是本土化能力，地区银行要进行数字化转型不一定像大银行一样大而全，而是小而美

数据建模的人才一般很缺乏

受新冠肺炎疫情的影响，今年以来无接触银行的概念备受瞩目。 目前，不仅是国有银行、股份制银行，多家区域性银行也将数字化转型定位为未来战术的快速发展方向。

白皮书指出，在调查的50个区域性银行样本中，90%以上的样本开始数字化转型事业，具体而言，约66%的受访者表示所在银行的数字化转型事业已经开始了一年多，并且有约32%的受访者有了确定的进展。

数字化战术落地需要大量人才，但地区银行在人才招聘和保留等方面处于比国有银行和股份制银行不利的地位。

一位科技企业业务员向《证券日报》记者表示，我们在与某城商行、农商行合作的过程中，发现目前某技术人员掌握的集中式架构技术与分布式云平台架构大不相同，完全是两种技术体系。 地区银行在这个行业面临着人才短板，特别是具有数据建模能力的人才。

《白皮书》数据显示，64%的城商行新闻科技部门所有者数量在150人以下，与大体银行的人才储备差距较大。

任辰羽告诉《证券日报》记者:根据我们的实际调查，大部分地区银行新闻科技部门的所有者人数不超过100人。 42%的地区银行有100到200人。 从总体上看，地区银行科技部门的人才规模基本在200人以下。

京东数科技产品部金融云业务总经理总统府海军对《证券日报》记者表示，在我们的实践中，发现区域性银行的人才短缺不是短期能处理好的。 因此，银行提出采取与科技企业共建的方法，补充技术资源。

从小步跑到小美

地区银行不仅面临着人才方面的挑战，而且在数字化转型过程中，还有其他必须克服的困难。

一位长期从事城商行数字化转型调研的专家对《证券日报》记者表示，与国有大行和股份制银行相比，地区银行普遍存在的短板表现为转型战术目标不明确、科技投入和人才储备相对薄弱、产品迭代速度慢。 特点是链条比较短，业务历史负担小等。

任辰羽对《证券日报》记者表示，建设数字银行是通过重构组织与人的关系、构建数据驱动的能力进行内外部变革，实现从内部管理运营向外部客户服务的扩展、营销渠道的拓展、客户体验的提升、业务成长

根据区域银行自身条件，《白皮书》认为，区域银行需要选择差异化的快速发展路径:应采取小步骤，积极创新应用，向平台化、生态化方向转变，迅速发展移动端战术。 农商行可以从网上渠道建设、产品创新等入手，积极尝试。

任辰羽补充说，地区银行数字化转型不需要做大做强，做小做美，建立有自己特色的业务和场景，服务地区经济。

总统府海军在接受证券日报记者采访时也表示，在以往服务的例子中，地区银行受技术、人才、资金等条件的约束，整个数字化转型面临着各种困难。 变革的关键要素是组织变革、技术改革创新和新闻数据治理、渠道、客户体验和运营模式。 记者李冰