“评论：网络车险不升反降症结在哪？”

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在保险经营向线上转型的大潮中，网络汽车保险业务非但没有上升，反而出现了快速发展势头放缓、持续下降的特殊现象。

中国保险领域协会近日发布的互联网财政保险市场分析报告显示，2010年，互联网汽车保险业务保险费收入同期增长25.55%。 另外，互联网汽车保险业务在年初跌破50%后仍持续下跌，截至年末为32.74%。

这种特别的现象是保险企业疏于网络布局，还是汽车保险不适合网上销售？ 答案都不一样。 截至2007年，共有70家保险企业开展了互联网财产保险业务。 车险是标准化程度较高的险种，在年互联网财政保险快速发展的时候，互联网车险业务达到了93.20%。

网络车险保费和占有率持续下跌的原因是多方面的，包括车险增长放缓和占有率下降。 保险企业加快非车险业务的快速发展和创新民众保险保障意识的提高，健康保险、退保保险等网络非车险业务随着场景化营销高速发展，网络车险场景化特征薄弱等。

出于很多理由，旧的问题手续费是不可缺少的。 以前，网络销售比离线渠道有更高的渠道优惠系数。 也就是说，由于很多离线业务转移到线上，所以有了越来越多的降价空间。 近年来，随着商业汽车保险改革的推进，网络销售渠道折扣的特点被取消，且监管加强了对生产保险企业费用列支合规性的监管力度，因网络销售违约而难以超额支付手续费获取业务。 在一些业内人士看来，这个问题也是互联网车险业务难以震荡的核心原因。

保险企业除了在手续费线上和线下转战的背后，新车销售增长放缓，车险新业务销售难度增大，市场竞争加剧的客观因素外，财险企业的车险业务没有保费对顾客的无力感，没有市场大规模的导向刺激，保险企业的治理结构和

透过现象看本质，网络车险业务的下滑并不是单一渠道迅速发展乏力的问题，而是引发了全身系统的难题。 如果汽车保险业务不减弱强势渠道的特点，不改变佣金战、市场规模论英雄以前的传统模式，不仅互联网汽车保险难以快速发展，汽车保险经营本身也难以处理连年手续费恶性竞争、保险利润难等严峻问题。 最近，一次又一次拳头维修的车险手续费紊乱又有卷土重来的迹象。

要改变以前流传下来的车险经营模式，从车险整体快速发展的角度出发，推进车险创新和市场化定价已是大势所趋。 近年来，监管积极推进商业汽车保险改革，商业汽车保险定价经历了从一块铁板到有限开放的转变。 预计未来商业汽车保险费的修订仍将继续，手续费监管也将持续加强，在汇率完全开放、良性竞争的市场建立之前，互联网汽车保险渠道快速发展的课题可能会得到解决。