““老毛病”难改又添新问题 “2020款”银行罚单已披露174张”

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截至2月21日，监管部门今年以来共发布174张银行罚单(处罚对象包括银行工作人员)，共计4817万元。

证券日报记者从公示罚单的新闻中观察到，违规信贷业务、票据违规、谨慎经营、违规销售仍是银行领域的痼疾。 另外，过去很少发表的新问题在年中也出现在台前，可能与今年银行资管变革的力度加大等有关。

老毛病又难加新问题

从监管部门2009年发行的票据来看，商业银行本来最突出的信贷业务违规比例仍然很大，很多问题可谓不治。 第一，包括通过取现等方法虚增存款、违约信用、违反贷款五级分类等事件。

例如，东北地区某村镇银行因贷款五级分类不准确、违规处理新老，掩盖贷款资产质量受到处罚。 广东地区某农商行因未对集团客户开展统一授信、贷款业务，严重违反审慎经营规则而被处罚。

值得一提的是，由于信贷资金违规进入楼市，楼市是近年来监管重点打击的违规行为，从今年罚单公布的情况来看，这方面的问题持续存在。

记者获悉，据中国银保监会揭阳监管分局行政处罚新闻报道，其年号1日至7日的车票全部集中在国有行揭阳支行，该行支行因银行承兑汇票业务严重违反审慎经营规则而受到处罚。

另外，过去不太明确的问题年复一年地浮在台面上，其违规事由值得观察。

指出某农商行因违规购买理财产品、购买理财产品后未按规定提取准备金予以处罚的某股份制银行也未按照监管要求隔离理财业务和自营业务的风险，同业投资资金部分对本行理财非标准投资处以罚款。 另一家股份制行的员工因违规从事同业投资业务，被禁止从事银行领域的终身工作。

上述行为产生的罚单可能与监管对资管工作的要求相呼应，但银行领域人士对此分解并向证券日报记者表示。

而且处罚机构以及监管机构对银行干部的处罚也在继续，其目标是从劳动者层面捆绑违规头。 据记者统计，迄今为止，已有14人终身被禁止从事银行领域的工作人员，2人被取消高级管理层资格。 从处罚文案来看，首先存在三项检查未尽到职责、员工挪用客户资金、员工无法管理、有漏报延迟事件新闻等事件的原因。

其中，根据中国银保监会林芝监管分局的行政处罚新闻，银行工作人员利用职务便利，通过诈骗手段扣押客户重要发票，个人解除合同单位短信服务，违规盗窃客户预约印鉴，个人控制客户账户等方法，

此外，厦门监管局同样发行8张车票，其中6人终身被禁止从事银领域工作，1人被取消高级管理层任职资格10年，1人被禁止从事银领域工作15年。

中小银行经常吃监管罚单

年银保监会将继续严格的监管态势。 从被处罚机构的类型来看，中小银行占被处罚银行的大多数，涉及30家农商行和9家村镇银行。

据《证券日报》记者统计，进入今年以来，已有35家地方银行保监局(包括支局，下同)作出行政处罚决定。 值得一提的是，发行罚单最多的是山东省银保监局和浙江省银保监局，各发行了32张。 排在第二位的是广东银行保监局，发行的车票数量为15张。 另外，江西、辽宁、陕西等地区的监管系统发行的车票数量在10张以上。

另外，派出机构中，山东省银保监分局最快，1月19日和1月20日连续两天，山东省各辖区监管分局对违规商业银行和员工一口气开出19张票。 同样在1月14日，江西宜春监管分局一下子多处罚，罚单数量也达到10张。 记者彭妍