“无接触金融快速发展加速银行网点“瘦身” 未来网点的数量或仍会下降”

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从赛马场到关停瘦身，银行的物理据点有迅速收缩的趋势。 端午节放假后的第一个工作日，银保监会网站一连发布了多家分行停止营业审批公告，但这并不是一例，而是目前银行关频现象的一个小缩影。

据《证券日报》记者不完全统计，今年以来，已有1000多家银行网站关门，与去年同期相比，网站关闭速度有所增加。

新网络银行首席研究员、国家金融与快速发展实验室特聘研究员董希淼在接受《证券日报》记者采访时表示，近年来，随着金融科技繁荣和客户行为的深刻变迁，银行网点功能和服务面临巨大冲击。 另一方面，互联网和新闻技术为(智能手机的)银行应用、智能顾客等服务方法提供了有力的支持，一部手机相当于一个分行，95%以上的零售业务可以用手机处理。 另一方面，顾客行为正在变迁，越来越多的顾客喜欢数字化、移动的服务体验，银行网点难以满足顾客随时随地获得服务的诉求。

加速银行网点的瘦身

随着网络渠道的高速发展，银行实体网站对渠道的依赖度减少，停止撤销数量增加。

记者根据银保监会金融许可证新闻平台数据统计，1401家银行分行或营业厅已停止营业。 以今年6月为例，一个月内关闭的银行网点至少达到231处，其中包括小额分行、社区分行和分行。 分行是指银行二级分行下规模较小的网点。

从停业的银行类型来看，中大型银行仍是封闭网站的巨头。 6个退出的网站最多，共计478家，退出的网站数量超过了总网站数量的3成，占34.1%。 除国有银行外，封闭网点的银行还包括股份制银行、城商行、农商行、农村信用合作社以及外资行。

从关停网点的地域分布来看，北京、广东、天津、四川的关停网点数多，位于关停省市的前列。

在去年银行的年报中也明确了实体网站的关闭。 具体来说，去年，6个国有大行网点共计减少836个，农行和工行力度最大，网点减少数超过200个。 其中，农行减少的网点最多232个，其次是工行减少220个。

目前来网点办理业务的人不多，离线办理业务的人很少，所以柜台岗位人员逐渐缩编，但后台科技型人才、管理人才的比例在增加。 一家国有大行的一家分店的负责人说。 目前，越来越多的人选择通过网上银行、(智能手机)银行应用等网上渠道进行金融业务，进入网站的频率越来越低，但今年由于疫情的影响，网站转型的步伐也在加快。

在一些旧据点关闭，承载着银行更好的服务实体经济诉求的新据点也相继出现。

据《证券日报》记者统计，今年以来，在新设据点中，共有100多家银行分支机构，包括小微分行、小微公司专营分行名称。 银行设立科技分行，包括建设银行汕尾高新技术产业开发区科技分行、民生银行西宁海湖科技分行、兴业银行合肥经济开发区科技分行、宁波银行北京海淀科技分行等。

业内人士表示，随着技术创新和顾客诉求的变迁，银行实体网点也在发生变化:另一方面，利润较差的网点被拆除。 另一方面，银行推进专营网站的运用以增强小微金融服务能力。

人民时评网站的数量将依然下降

董希渍表示，在银行关闭网点的背后，首要原因是离架业务率高。 年，中国银领域的平均离箱率已经达到89.77%。 新冠肺炎疫情暴发后，排斥聚集成为常态，非接触银行服务的兴起将加剧银行网点。

光大银行领域首席分析师王一峰在接受证券日报记者采访时表示，网站关闭的主要原因是网站产能评估不达标，可能不符合自身的经济利益。 具体来说，以往很多银行的实体网站作用很大，随着技术的进步和网络支付交易的迅速发展，现金的采用量减少，顾客去网站的数量减少。

也有分析人士认为银行减少据点数量是因为经营价格过高，银行无法养活。 随着银行领域业务数字化水平的提高，银行网点的客流量、交易量不断萎缩。 由于网站运营带来的房租、人工费等运营费很高，部分网站的收入难以盖过价格。

某三线城市股份制银行相关负责人向记者表示，在人流和业务量逐渐减少的大背景下，由于刚性租金和人工价格，网点投资转化率不断下降，关闭实体网点是银行无能为力的事情。 一个小分店一年的经营价格需要消耗500万元1000万元，包括场地、人员、办公设备等一系列价格支出费用。

联合证券研报报道，从国外数据来看，利率市场化改革在短时间内银领域整体利润水平大幅下降，领域竞争加剧，网点作为银行最昂贵的渠道资源，能否实现较为有效的收益率是决定银行整体的业绩水平。 但是，显然上市银行吸收存款的能力明显下降。 另一方面，网站租金和人工成本的上升、硬件维护价格和设备更新投资的诉求也在竞争压力下大幅被动上升，进一步加大了网站的盈利压力。

在金融技术倒退和以前银行数字化传来的变革趋势下，未来银行网点的变革应该如何转变？